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Foro: [ Los créditos financieros en Bolivia ]

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Los créditos financieros en Bolivia Lorgio C. Hace 5 años (12/11/2007 08:55:24) A quién corresponda Es necesario para el progreso los créditos financieros a proyectos en Bolivia. Pero, triste es ver que sólo prestan al que menos lo necesitan, exigiendo requisitos exagerados. Espero que ésta política crediticia en Bolivia se vuelva más flexible, así todos progresaremos. Por una Bolivia emprendedora

Crece la oferta de créditos de consumo Préstamos en Bolivia Hace 3 años (25/04/2010 01:32:33) Bolivia Crece la oferta de créditos de consumo Bancos y otras entidades del sistema financiero otorgan créditos de consumo “a sola firma” y con bajos intereses. Hay negocios que financian hasta el 50% de la compra • ALTERNATIVA. Una de las sucursales de la empresa Bras Bol, ubicada en la calle Panamá de la urbe paceña. La firma financia hasta el 50% de los vehículos que comercializa. Los créditos de consumo, aquellos que permiten cubrir pequeñas necesidades como adquirir un televisor o viajar, son cada vez más accesibles. Las entidades financieras los otorgan sin garantes y con bajos intereses. Algunos comercios financian hasta el 50% del valor del producto. El fondo financiero Prodem ofrece créditos de consumo dirigidos específicamente a asalariados. La entidad informó que los plazos van de 24 a 36 meses y que las tasas de interés están entre 22 y 30% al año. Entre los requisitos exigidos están las tres últimas boletas de pago y extracto de los aportes para la jubilación. La modalidad permite obtener desde $us 500 y el monto máximo depende del líquido pagable que percibe el trabajador. Según Prodem, el desembolso demora 48 horas. VENTAJAS. “Son créditos más directos, más fáciles de acceder por los requisitos”, aseguró Diego Dávalos, ejecutivo de Servicios de Venta del Banco de Crédito, que ofrece préstamos de entre $us 1.000 y 10.000 —o su equivalente en bolivianos—, y un plazo de 36 meses. El interés anual, agregó Dávalos, es del 18% y para los trabajadores que perciben su salario a través del banco, la tasa puede disminuir a 9 u 11% y el crédito se obtiene “a sola firma”, es decir, sin tener que presentar garantes personales o de inmuebles. Entre los requisitos, el ejecutivo mencionó seis meses de antigüedad laboral para trabajadores de empresas privadas, y cinco años para funcionarios públicos. Las personas independientes, deben tener NIT (Número de Identificación Tributaria) y recibos del pago de impuestos. A decir de Dávalos, el préstamo demora dos días en ser aprobado y el desembolso sale en cinco. “Hay una alta demanda de estos créditos, los usan para viajes, ampliación o refacción de departamentos”, indicó. En el Mercantil Santa Cruz, los empleados de entidades privadas, con un ingreso líquido de $us 300 y un año de antigüedad, obtienen también un crédito “a sola firma”. El monto va de 8.000 a 80.000 bolivianos y el plazo es de cinco años.

Crece la oferta de créditos de consumo Bolivia Hace 3 años (25/04/2010 01:33:04) Crece la cartera en la banca INCREMENTO Datos de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) muestran que los créditos llegaron a $us 4.131 millones el 2009 y que ya superaron esa cifra al 9 de abril de este año, alcanzando los $us 4.133 millones. DEPÓSITOS En cuanto a las obligaciones de los bancos con los ahorristas, las mismas ascienden a $us 7.248 millones al 9 de abril del 2010, cuando el monto registrado durante la pasada gestión fue de $us 6.932 millones. Libol ofrece préstamos corporativos La distribuidora Libol SRL ofrece créditos corporativos, es decir, para que los empleados adquieran productos a plazos y sin el pago de intereses, con el respaldo de sus empresas, las que les descuentan el monto adeudado por planilla. Cuatro formas de lograr crédito 1. Ir a un banco o fondo financiero 2. Obtener una tarjeta de crédito 3. Comercios que dan préstamos 4. Comprar con financiamiento La Razón

Reglamentan pago de intereses y Asoban cree que aumentará mora ASOBAN Hace 3 años (03/06/2010 10:44:51) Gobierno Reglamentan pago de intereses y Asoban cree que aumentará mora (Foto: Decreto será aplicado a nuevos créditos.) El Gobierno emitió un Decreto Supremo por el cual se establece una nueva reglamentación para pagar intereses por créditos; sin embargo la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), afirmó que la medida aumentará la mora y provocará un colapso en la cadena crediticia. El pago de los intereses penales será cobrado sobre el saldo del capital, intereses penales que serán pagados sólo por las cuotas en mora, no por el total del capital prestado. Al respecto, el secretario Ejecutivo de la Asoban, Marcelo Montero, advirtió que la medida económica, más allá de incentivar al crédito y solucionar problemas de caja de instituciones, aumentará la mora y afectará directamente en el crecimiento financiero y flujo de caja de los bancos, que a la larga puede ocasionar un colapso en la cadena crediticia. El Diario

El Gobierno busca elevar ganancias de los ahorristas Economía Hace 3 años (07/06/2010 08:11:30) El Gobierno busca elevar ganancias de los ahorristas El Gobierno apunta ahora a elevar las tasas de interés que los ahorristas perciben por depositar su dinero en el sistema financiero. Para ello, analiza la forma de reducir la brecha entre esos intereses y los que se cobran por otorgar un préstamo. La Razón

Los créditos financieros de Bolivia Kurt Koenigsfest Hace 2 años (09/08/2010 10:01:01) Entrevista al gerente de Banco Sol, Kurt Koenigsfest, un especialista financiero ‘Tenemos menos liquidez en el sector microfinanciero porque prestamos más’ - ¿BancoSol ha crecido estos últimos años y continúa dando créditos solidarios como antes? - Sí, la esencia se mantiene. El banco nació en 1986 como una fundación, en 1992 se transformó en banco. En un principio nuestra modalidad eran los créditos solidarios, a grupos solidarios de cinco u ocho mujeres. Durante un tiempo, el 100% de nuestros clientes eran mujeres y con la propia evolución del mercado los hombres también empezaron a incursionar más en negocios de microempresa. Hoy 45% son hombres y 55% son mujeres. - ¿Son más los créditos en áreas urbanas o rurales? - De manera general las microfinanzas son urbanas y periurbanas. Ya tenemos $us 1.800 millones prestados (entre todas las entidades del sector microfinanciero); el desafío es llegar a las áreas rurales del país. Y para eso se necesitan ciertas condiciones mínimas. Manejamos dinero y se precisa seguridad en su manejo. - ¿Es ésa es una responsabilidad principal del Estado? - Es un desafío del sector financiero llegar a zonas rurales, pero tenemos que hacerlo acompañados del Estado porque para nosotros es un poco difícil convertirnos en empresas de comunicaciones, que hacen caminos, cuando esa no es nuestra labor. Estamos buscando formas para llegar a más áreas rurales y periurbanas. - ¿A cuánto asciende la liquidez del sector microfinanciero? - Tenemos en este momento $us 1.700 millones de liquidez que no se están pudiendo prestar. Pero, ésos son los bancos comerciales. En realidad, ese monto ya considera los millones que tenemos dentro de las microfinanzas, estamos hablando de que llegamos a unos 400 ó 450 millones de dólares, pero el grueso de la liquidez está en los bancos comerciales. - ¿A qué se debe? - Tenemos menos liquidez, en el sector microfinanciero, principalmente, porque estamos prestando más activamente. Nuestros clientes del sector comercial, servicios, productivo no han parado su actividad. La banca comercial atiende a clientes medianos y grandes. No es un tema de que no quieran prestar, es un tema de la demanda, la gente que se quiere prestar todavía está considerando o postergando nuevas inversiones.

Los créditos financieros de Bolivia Kurt Hace 2 años (09/08/2010 10:01:56) - Como banco ¿qué están haciendo para generar condiciones de mayor acceso al crédito para las pymes productivas? - A través de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) hemos analizado las ideas y alternativas del proyecto de la Cámara Nacional de Industrias para acceso de las pymes, es bueno pero, nuevamente, es un plan que se va a poder ejecutar en la medida en la que los distintos participantes puedan ejercer el rol que les toca. Si hablamos del sector rural, necesitamos condiciones mínimas para poder llegar. En las áreas urbanas ya nos estamos matando, ya no es metro a metro, es centímetro a centímetro. En El Alto, donde somos un participante fuerte, nuestras agencias tienen lado a lado a las de otros bancos. Y vemos que a futuro, eso no nos va a hacer crecer el negocio; tenemos que pensar en alternativas. En lo que nos toca, BancoSol y el BDP lanzaremos, en los próximos días, una línea de 100 millones de bolivianos para el sector productivo. Se trata de SolProductivo. - ¿En qué condiciones? - Se va a prestar a tasas del 11% ó 12 % y en plazos hasta seis años. Un microcrédito para el sector comercio hoy día puede estar al 18% ó 20 %. Incluso estamos otorgando periodos de gracia a capital, que pueden ser seis meses o un año dependiendo del proyecto, rubro y actividad que se financiará. - ¿Cuál es la diferencia ahora? - No es lo mismo prestarle a un comerciante que a un productor. Las tasas tienen que ser más bajas y el plazo tiene que ser más largo. Ahí es que hacemos una alianza con el BDP. Ellos nos están dando Bs 70 millones y BancoSol pone Bs 30 millones (de nuestros depositantes). Pueden solicitar este crédito todos clientes cuya actividad involucre un proceso de transformación que no sea comercio, que conozca su negocio y genere márgenes para poder pagar el crédito. En el área rural ya prestamos a pequeños productores de caña, soya y arroz con una garantía personal. Nos interesa más que la garantía, la fuente de repago. Un 20% de la cartera de BancoSol, $us 75 millones ya están en el sector productivo. Aclaro que este tipo de crédito no va a hacer que todos sean productivos y dejen de ser comerciantes.

Los créditos financieros de Bolivia Kurt Koenigsfest Hace 2 años (09/08/2010 10:26:31) Kurt Koenigsfest Sanabria Experto en microfinanzas Paceño. Estudió en el Colegio Alemán y luego se fue a Estados Unidos, donde estudió Administración de Empresas y Finanzas en la Universidad de Texas. “Siempre tuve la idea de volver al país para aportar con mi granito de arena. Hay muchos de mi generación y de otras que se quedaron fuera, lastimosamente porque nuestro país no pudo dar las oportunidades”, apuntó. En 1991 empezó su carrera bancaria en el Banco de La Paz (ya no existe) manejando el programa de tarjetas de crédito. En 1993 lo invitaron al BNB donde trabajó en varias áreas y culminó en la Gerencia Comercial. Hace 10 años está en la Gerencia General de BancoSol; “es una banca diferente”, destacó. La Razón

Créditos al sector productivo 2010 Hace 2 años (13/08/2010 09:41:57) Primer semestre de 2010 El 55% de créditos de la banca se destinó al sector productivo El sistema bancario nacional registró durante el primer semestre de este año un crecimiento en las colocaciones (créditos). De los $us 270 millones desembolsados en dicho período, $us 150 millones (55,55%) fueron destinados al sector productivo. La Razón

Bolivia es paradigma mundial en oferta de servicios microfinancieros Fundación Milenio Hace 2 años (06/09/2010 08:55:08) Según Fundación Milenio Bolivia es paradigma mundial en oferta de servicios microfinancieros PEQUEÑO EMPRESARIO DEL RUBRO DE CARPINTERÍA CON EL APOYO DE MICROCRÉDITOS. • “Después de 25 años, el rubro es maduro y competitivo. Busca atraer cada vez más clientes y copar mayores espacios de mercado, innovando en productos y servicios”. Bolivia es paradigma mundial en oferta de servicios microfinancieros, según asegura la Fundación Milenio que ha realizado diversos estudios acerca del microcrédito. A este tipo de economía se la denomina microfinanzas; en uno de los análisis, Milenio hace conocer la situación actual de este rubro y señala que: “después de 25 años de crecimiento y diversificación, las microfinanzas en Bolivia son una historia de éxitos. Acompañando a la gran expansión que se dio en el sector informal de la economía boliviana y el surgimiento de miles de unidades económicas microempresariales, urbanas y rurales, gran parte de ellas de carácter familiar”. Se afirma que “ así surgió una industria financiera de oferta de préstamos para esa población, con resultados tan exitosos que hoy en día nuestro país es paradigma mundial en la oferta de servicios microfinancieros”. RIESGOS Si bien el ingreso de esos nuevos actores parecería, a priori, un favorable estímulo a la competencia, que puede llevar mejores tasas, plazos y otras condiciones beneficiosas para el prestatario, conlleva en su interior el riesgo de severas distorsiones, originadas en inadecuadas tecnologías y, peor, mala apreciación de las características intrínsecas en que opera la demanda, volviendo avislumbrarse el fantasma de la crisis que sufrió el sector microfinanciero en el 2000, que le costó casi cuatro años poder superar. Desde el punto de vista de su expansión, el microcrédito y los servicios financieros y no financieros auxiliares al crédito, reportan tasas elevadas de crecimiento, y las captaciones, en miles de dólares americanos, de las entidades reguladas y afiliadas a la Asociación de Entidades Financieras Especializadas en Microfinanzas (Asofin). IMPORTANCIA DEL MICROAHORRO Empero, estudios afirman que : “gracias al éxito de los programas de micro ahorro, las captaciones se han ido acercando a las colocaciones, por lo que el fondeo de las entidades microfinancieras cada vez depende más de recursos del público, reemplazando a los menguantes préstamos y donaciones del exterior, aspecto que está llevando a varias ONGs y Cooperativas cerradas a acogerse a la regulación de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), con lo que se convertirán en instituciones autorizadas a captar recursos del público. El Diario

Decreto para control sobre el sistema financiero Min. de Economía Hace 2 años (16/06/2011 11:15:10) GOBIERNO ENDURECE EL CONTROL SOBRE EL SISTEMA FINANCIERO El Gobierno aprobó ayer el Decreto Supremo 910 que endurece el control sobre el sistema financiero y las entidades de valores y seguros que no reporten informes de manera oportuna y con la especificidad requerida por la UIF. El objetivo de la norma es combatir el enriquecimiento ilícito. La Razón

Banca dice que hay riesgo en dar créditos al sector del agro Asoban Hace 1 año (16/09/2011 09:40:14) Banca dice que hay riesgo en dar créditos al sector del agro La Asociación de Bancos Privados (Asoban) afirma que existen riesgos en otorgar créditos a bajas tasas de interés al sector agrícola debido a que existe inseguridad jurídica sobre la tenencia de la tierra. La CSUTCB dice que las sequías y las inundaciones son otras de las causas. La Razón

Dispuestos a analizar rebaja en tasas de interés 2013 Hace 5 meses (11/01/2013 16:19:31) Banqueros y empresarios dispuestos a analizar rebaja en tasas de interés (Foto: EL PRESIDENTE DE LA ASOCIACIÓN DE BANCOS DE BOLIVIA (ASOBAN), KURT KOENIGSFEST, HACE USO DE LA PALABRA DURANTE LA REUNIÓN CON MIEMBROS DEL EJECUTIVO Y EL LEGISLATIVO EN EL SENADO NACIONAL, AYER.) El sector de la banca privada y los empresarios expresaron ayer su predisposición de analizar la propuesta del Gobierno de rebajar las tasas de interés en los sectores productivo y vivienda, tal como se establece en el proyecto de Ley de Servicios Financieros, que será analizada a partir del próximo miércoles. El presidente de la Asociación de Bancos de Bolivia (Asoban), Kurt Koenigsfest, confirmó que la propuesta del Gobierno apunta a rebajar las tasas en estos rubros, empero fue cauto a la hora de hablar de un porcentaje de esas posibles rebajas. “Nuestro sistema busca ser sostenible, toda empresa tiene que generar ingresos, reinvertirlos y crecer. Si la bajada de tasas de interés es demasiada pone en riesgo de seguir siendo sostenible a futuro, pero nosotros no creemos que se llegue a una situación de esa naturaleza, nosotros creemos que de lo que estamos hablando son reducciones en tasas que se pueden manejar perfectamente en el contexto del país”, dijo al término de una reunión con representantes del Ejecutivo y Legislativo que se realizó ayer en el Senado. Según Koenigsfest la banca privada brinda ‘buenos’ niveles de tasas de interés para vivienda, la microempresa y el sector productivo que los hace competitivos. “Vamos a escuchar cuales son las propuestas, cuales son las ideas no nos olvidemos que el sector financiero hay reportado el año pasado la tasa de morosidad más bajas de la historia 1,6% al 31 de diciembre y creció el 20%. Creo que estamos en un momento positivo, pero no quisiera adelantar criterios”, sostuvo. Recordó que el sistema bancario boliviano cuenta con las tasas de interés más bajas y las condiciones de acceso al crédito más amplias comparadas con otros países de la región. El presidente de la Confederación de Empresarios Privados de Bolivia, Daniel Sánchez, señaló que una de las observaciones del sector es el uso de decretos en vez de usar la Ley para cambiar regular tipos de mecanismos del manejo de bancos. El Diario

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